科技企业如何支持新生代投资者进行投资

数字平台和数字资产对新生代投资者初次投资时,更具吸引力也更能负担得起。特别是千禧一代(1981年至1996年之间出生的人)、高年级大学生以及20多岁和30多岁的专业人员,他们从未尝试过投资,因为他们没有足够的资本或者甚至不知道如何开始投资。

但是,金融科技工具的可用性帮助揭开投资的神秘面纱,并降低了这些新投资者的进入门槛。

因此,随着金融科技企业的蓬勃发展,金融应用行业的采用率从2015年的16%增长至2019年的64%,也就不足为奇了。在几乎同一时期 (即2015年至2020年),在谷歌上搜索“investment app(投资应用)”一词的人数增长了两倍多。

2015年至2020年,在谷歌上搜索“investment app(投资应用)”一词的人数增长了两倍多。
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同时,随着新冠肺炎疫情对经济造成严重破坏并在不久的将来蒙上阴影,年轻人开始使用投资应用尝试他们人生中的第一次投资。

由于此类应用的普及和潜力,让投资变得触手可及的金融科技企业越来越受到风险投资公司和投资者的关注。拥有超过300万新用户(其中很多是首次投资者)的大交易平台Robinhood甚至正在计划IPO。

得益于科技企业,投资机会已不再局限于经验丰富的股票投资者。

金融科技企业的兴起,加上该行业的使命是增加其市场中的金融包容性 ,为更多人成为活跃的投资者铺平道路。金融科技平台能够满足新一代投资者的需求和愿望。

这些应用为投资者提供财务和投资建议。

这些应用为投资者提供财务和投资建议

各种应用、在线顾问、机器人顾问和计算机生成的推荐都可以为无法获得人力财务顾问或投资培训的人们提供财务和投资建议。

人工智能在帮助人们做出投资决策方面也发挥着作用。例如,点对点(P2P)借贷平台提供了一种选项,可以根据用户的风险状况和偏好,使用人工智能在不同的贷款之间分配一定数量的资金。

对于寻求更多相关投资建议的新生代投资者而言,这里也不乏财务资源和影响者。仅新加坡就有许多与投资各个领域相关的博客。

许多新的投资平台要求的前期资金较少

最低投资额较高的传统资产现已数字化,从而降低了投资进入门槛。现在,您可以通过Everest Gold之类的应用购买低至0.01克的黄金 (价格约制0.60美元),该应用提供基于实物黄金基础上的数字化黄金,并100%由金库中的实物黄金作为担保。虽然购买如此少量的金属似乎在物理上不切实际,但在数字黄金交易平台上完全可接受。

投资者现可轻松接触到另类和数字化资产

对于被股票交易术语吓倒的新投资者,另类投资是一种有吸引力的选择。另类投资使人们可以选择他们了解、关心或感兴趣的资产。从房地产到初创企业,都可以进行投资。

由于其数字性质,诸如加密货币和数字化金属之类的资产吸引了某些新的投资者群体,例如千禧一代。

金融科技投资平台消除了地理障碍

通过各种应用,人们可以进行在本国可能不容易接触到的投资。像Everest Gold这样的投资平台,允许世界各地的人们注册并进行投资,只要他们能够在应用上验证其身份即可。

这些投资应用提供便捷的数字优先体验

数字平台让开始投资变得更为容易- 多种股票投资应用、黄金交易平台和在线房地产门户网站,它们甚至让您可以投资海外房地产。

这些平台的共同点是方便,提供完全数字化的注册和交易过程。无需访问实体分支机构、排队等候、出示实物文件、签署文件,也无需等待数日或数周的反馈。交易可以立即或在24小时内处理,用户可以在任何时间进行投资。

越来越多的金融科技企业正在构建应用程序编程接口(API),以允许各种平台之间相互协作,从而使得在线投资体验更加无缝化。

投资存在风险。以下是金融科技企业正在实施的一些控制措施。

投资存在风险。以下是金融科技企业正在实施的一些控制措施

有些人会担心,让投资素养较低的人投资各种资产,将会导致严重个人财务损失。一个相关的担忧就是恶意行为者可能会利用这些新手投资者。各种应用和投资者可能还会鼓励人们进行有风险的短期投资和交易,而不是进行长期投资。但值得庆幸的是,有一些控制措施可以保护客户。

监管和注册

新加坡 、香港马来西亚等国家或地区拥有监管沙盒,可让金融科技企业在进行创新的同时保护客户免受欺诈。

用户必须确保其用来投资的平台受到其注册所在国家或地区相关当局的监管。例如,总部位于新加坡的Everest Gold受新加坡律政部的监管,并且是根据2019年《宝石与贵金属(防止洗钱和恐怖主义融资)法案》 进行注册的交易商。

这些监管机构要求金融机构通过实施足够的 “了解你的客户”(KYC)流程来评估客户存在的风险。

Everest Gold具有严格的KYC验证流程,用户必须通过该流程才能有资格在其数字平台上进行交易。这包括通过活动性测试验证用户的身份,创建加密的3D人脸ID,以及获取有效的国际身份证或文件副本等步骤。

风险状况分析

某些应用会在用户在平台上注册时为每个用户创建一份风险状况文件。此风险状况文件考虑了诸如用户的收入、风险偏好和投资目标之类的因素。然后,用户将只能投资符合其风险状况的资产。

持续教育

许多平台都将知识中心、教程、咨询或新闻更新纳入其应用和服务之中。他们分享有关投资状态和价格波动的实时见解和实时更新。

针对数字化黄金投资者的视频教程

这将鼓励用户做出明智的决定。例如,数字化黄金的投资者希望获得有关黄金价格和市场气氛的最新消息。当平台通过其应用和社交媒体分享有关投资的视频教程时,用户将从中受益。

面向新生代投资者的投资新工具

科技的运用正在为新生代投资者提供支持,帮助他们克服投资挑战,并允许他们根据自己的生活方式和价值观做出选择。

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